よくある質問

年間支出

退職後の年間支出額を入力してください。住居費・食費・医療費・旅行・保険など、すべての定期的な費用を含めてください。不明な場合は現在の支出から始めて調整してください。ヒント： AI予算分析プロンプトテンプレート を参考に、ChatGPTまたはClaudeで素早く内訳を確認できます。

通貨

お住まいの国の通貨を選択してください。その国のインフレ率とポートフォリオリターンが自動的に取得されます。

退職予定年

仕事を辞める予定の年を入力してください。すでに退職している場合は今年を選択してください。

対象年数

退職後の試算対象年数です。60〜65歳での退職を想定する場合、30年が一般的な出発点です。

現在の貯蓄・資産

退職時に利用可能な一時金の総額（普通預金・投資ポートフォリオ・その他の流動資産）を入力してください。退職前に現金化する予定がない場合は、不動産や年金をここに含めないでください。

インフレ

オンにすると毎年支出が増加します。シミュレーターは選択した国の過去のCPIデータを使用します。 幾何平均または高いパーセンタイル（75・90）を選択して、高インフレに対するストレステストを行えます。手動入力も可能です。

貯蓄の成長（投資ポートフォリオ）

投資中の貯蓄が毎年どの程度成長するかを設定します。ご自身の資産配分に合ったリスクプロファイルを選択してください：

• 現金・預金 — 普通預金金利
• 保守的 — 債券75%・株式25%
• バランス型 — 株式60%・債券40%
• 積極的 — 株式75%・債券25%

リターンは長期的な過去データの幾何平均です。下のモンテカルロセクションでは、年次ボラティリティがリターンに与える影響を確認できます。

必要総額

インフレが有効な場合はインフレ調整後の、退職期間全体にわたる年間支出の合計額です。

貯蓄の持続期間

投資リターンを考慮した上で、現在の貯蓄が何年間資金を賄えるかを示します。設定した期間を超える場合は余剰額が表示されます。

不足額・余剰額

不足額 不足額（赤）は、プラン終了前に貯蓄が底をつくことを意味します。 余剰額 余剰額（緑）は、予測支出をすべて賄った後にも資金が残ることを意味します。

インフレ調整

インフレが有効な場合、情報バーには支出が現在の金額から退職年時点のインフレ調整後の金額にどう変化するかが表示されます。これは必要総額とすべての年次数値に影響します。

年次内訳

展開すると各年の支出・月次換算・累計・残余貯蓄が表示されます。投資成長が有効な場合、その年の投資リターンを示す追加列も表示されます。

貯蓄の枯渇

残余貯蓄がゼロになると、その行がハイライトされます。その年以降、支出はポートフォリオによって賄われません。

毎年同じリターンを前提とする代わりに、シミュレーターは選択したポートフォリオの過去の平均とボラティリティに基づく分布から毎年ランダムなリターンを抽出します。これを 1,000回繰り返すことで、貯蓄の1,000通りの将来シナリオを生成します。

なぜ重要なのか

毎年7%の固定リターンは机上では優れて見えます。しかし、1年目に30%下落して後に回復した場合、すでに少ない残高から引き出しを行っており、貯蓄が回復しない可能性があります。数千のランダムパスを実行することで、モンテカルロシミュレーションは一本の楽観的なラインではなく、成功確率を示します。

成功率

貯蓄が全期間持続したシミュレーションの割合です。85%以上は概ね安全とされています。70%未満の場合は、支出の見直し・貯蓄の増加・退職時期の延期を検討してください。

パーセンタイル帯チャート

ファンチャートはすべてのシミュレーションにわたって貯蓄がどのように推移するかを示します：

• 薄い帯（P10〜P90）：80%の結果がこの範囲内に収まります。
• 濃い帯（P25〜P75）：中央50%、より「起こりやすい」範囲です。
• 青線（P50）：中央値の結果 — 半数がこれより上、半数が下です。

チャートにカーソルを合わせると各年の正確な数値が表示されます。

期末時点の結果

5つのシナリオ（P10〜P90）においてプラン終了時点に残る金額のスナップショットです。悲観的なシナリオでもプラスの残高が示されていれば、プランは堅牢です。

資産運用プランでは、今日から退職後の先の年まで、収入・支出・資産・純資産の年次将来試算が提供されます。設定フォームに必要事項を入力してプランを生成し、表内の個々のセルを調整することができます。

はじめ方

通貨を選択し、プラン開始年・退職年・試算年数を設定します。現在の収入・生活費・貯蓄を入力してください。ツールがスクロールして閲覧できる完全な表を生成します。

インフレとポートフォリオリターン

インフレを有効にすると、選択した通貨の国の過去のCPIデータに基づいて毎年支出が増加します。投資成長をモデル化するためのポートフォリオリスクプロファイルを選択してください。リターンは長期的な過去の平均から算出されます。

年金の設定

公的年金・企業年金・個人年金の詳細を入力します。終身年金・有期年金・一時金に対応しています。年金収入は適切な年に自動的に反映されます。

個々のセルの編集

表内の合計以外のセルをクリックして値を上書きできます。上書きされたセルはハイライト表示され、再計算後も保持されます。右クリックでセルの上書きをクリアできます。

上書きのクリア

「上書きをクリア」ボタンを使用して、すべての手動編集を削除し、設定データのみからプランを再生成します。

収入セクション

勤労収入（退職前）・公的年金・企業年金・個人年金・投資収益が表示されます。「ポートフォリオリターン（再投資）」はメモ行で、収入として支払われるのではなく投資ポートフォリオに留まる成長分を示します。

支出セクション

生活費・住居費・年金掛金（退職前）・税負担・その他の支出が含まれます。年金掛金は退職時に停止します。税率は退職前から退職後の税率に切り替わります。

収支余剰

総収入と総支出の差額です。プラスの場合は貯蓄していることを意味し、マイナスの場合は資産を取り崩していることを意味します。

資産と純資産

流動資産・投資ポートフォリオ・年金積立額・不動産を追跡します。純資産は総資産から総負債（住宅ローン）を差し引いた値です。収支余剰がマイナスになると、まず流動資産が取り崩されます。流動資産がゼロになると、投資ポートフォリオが残りの差額を補います。

プランを生成したら、モンテカルロセクションまでスクロールしてください。数百〜数千回のランダムシミュレーションを実行し、貯蓄が退職後まで持続する確率を示します。固定リターンを使用する基本プランとは異なり、モンテカルロシミュレーションは年次ボラティリティとリターンの順序リスクを捉えます。

成功率85%以上は概ね安全とされています。70%未満の場合は、支出の調整・貯蓄の増加・退職時期の延期をご検討ください。