資産運用プランでは、今日から退職後の先の年まで、収入・支出・資産・純資産の年次将来試算が提供されます。設定フォームに必要事項を入力してプランを生成し、表内の個々のセルを調整することができます。

はじめ方

通貨を選択し、プラン開始年・退職年・試算年数を設定します。現在の収入・生活費・貯蓄を入力してください。ツールがスクロールして閲覧できる完全な表を生成します。

インフレとポートフォリオリターン

インフレを有効にすると、選択した通貨の国の過去のCPIデータに基づいて毎年支出が増加します。投資成長をモデル化するためのポートフォリオリスクプロファイルを選択してください。リターンは長期的な過去の平均から算出されます。

年金の設定

公的年金・企業年金・個人年金の詳細を入力します。終身年金・有期年金・一時金に対応しています。年金収入は適切な年に自動的に反映されます。

個々のセルの編集

表内の合計以外のセルをクリックして値を上書きできます。上書きされたセルはハイライト表示され、再計算後も保持されます。右クリックでセルの上書きをクリアできます。

上書きのクリア

「上書きをクリア」ボタンを使用して、すべての手動編集を削除し、設定データのみからプランを再生成します。

収入セクション

勤労収入（退職前）・公的年金・企業年金・個人年金・投資収益が表示されます。「ポートフォリオリターン（再投資）」はメモ行で、収入として支払われるのではなく投資ポートフォリオに留まる成長分を示します。

支出セクション

生活費・住居費・年金掛金（退職前）・税負担・その他の支出が含まれます。年金掛金は退職時に停止します。税率は退職前から退職後の税率に切り替わります。

収支余剰

総収入と総支出の差額です。プラスの場合は貯蓄していることを意味し、マイナスの場合は資産を取り崩していることを意味します。

資産と純資産

流動資産・投資ポートフォリオ・年金積立額・不動産を追跡します。純資産は総資産から総負債（住宅ローン）を差し引いた値です。収支余剰がマイナスになると、まず流動資産が取り崩されます。流動資産がゼロになると、投資ポートフォリオが残りの差額を補います。

プランを生成したら、モンテカルロセクションまでスクロールしてください。数百〜数千回のランダムシミュレーションを実行し、貯蓄が退職後まで持続する確率を示します。固定リターンを使用する基本プランとは異なり、モンテカルロシミュレーションは年次ボラティリティとリターンの順序リスクを捉えます。

成功率85%以上は概ね安全とされています。70%未満の場合は、支出の調整・貯蓄の増加・退職時期の延期をご検討ください。