FIREナンバーを5分で計算する方法

すべてのFIREプランの核心には、一見シンプルな問いがあります：二度と働かなくてよくなるには、実際にいくら必要なのか？その目標があなたのFIREナンバーであり、その計算はほとんどの人が思っているよりはるかに簡単です。

FIREナンバーとは？

FIREナンバーとは、雇用収入なしに望む生活水準を無期限に維持するために必要な投資資産の総額です。ポートフォリオがその金額に達すると、それが生み出すリターンが年間支出をカバーします。いわばあなたの自由の値札です。

この概念はトリニティ研究（1998年）に基づいており、分散されたポートフォリオが30年間の期間にわたり年4%の取り崩し率で非常に高い成功率を歴史的に達成してきたことが明らかになりました。

25倍ルール

ポートフォリオから毎年安全に4%を引き出せるなら、年間支出の25倍のポートフォリオが必要です：

計算例

年間支出を$20,000削減するだけで、目標額が$500,000下がることに注目してください。小さなライフスタイルの変化が、経済的自立に到達するまでの期間に巨大な差を生みます。

年金・社会保障を考慮した調整

ほとんどの人はいずれ保証された収入—公的年金、社会保障、または家賃収入—を受け取ります。これらはポートフォリオが提供する必要のある金額を減らします：

なぜモンテカルロでストレステストすべきなのか？

25倍ルールは優れた出発点ですが、実際の市場は滑らかなリターンを提供しません。暴落し、急騰し、予測不能な順序で停滞します。リターンの順序—特に退職後の最初の数年間—がプランの成否を分けます。これがリターンの順序リスクです。

モンテカルロ・シミュレーションは、あなたの退職プランを1,000のランダム化された市場シナリオに通します。単一の数値の代わりに、確率分布が得られます—たとえば「あなたのプランはシミュレーションされたシナリオの87%で成功します」というように。

重要なポイント

• FIREナンバーは、4%の安全な取り崩し率に基づく年間支出の25倍です。
• 支出から$1削減するごとに、目標額が$25下がります。
• 年金と社会保障は必要なポートフォリオを大幅に減らせますが、タイミングとインフレが重要です。
• モンテカルロ・シミュレーションは、実際の市場のボラティリティに対してプランをストレステストし、単一の見積もりではなく成功確率を提供します。