Comment rééquilibrer votre portefeuille Interactive Brokers : fichier, jeton Flex ou assistant IA
Trois façons d'importer vos positions IBKR dans le Rééquilibreur de Portefeuille gratuit — un fichier de relevé, un jeton Flex ou votre assistant IA — et ce que chacune partage exactement avec nous.
Le Rééquilibreur de Portefeuille RetireCrunch calcule les achats et ventes exacts qui ramènent votre portefeuille à la répartition que vous avez choisie. Saisir chaque position à la main devient vite fastidieux ; si votre compte est chez Interactive Brokers, vous pouvez désormais l'importer. Il y a trois façons de le faire. Aucune ne nécessite de compte chez nous, et aucune ne donne jamais à RetireCrunch vos identifiants IBKR ni la possibilité de passer des ordres.
La version courte
Le fichier de relevé est le plus confidentiel : il ne quitte jamais votre navigateur. Le jeton Flex est le plus pratique pour un usage régulier. Votre assistant IA vous donne vos positions en direct et peut renvoyer le plan final à IBKR sous forme d'instructions d'ordre que vous confirmez vous-même. Les trois aboutissent au même aperçu, et rien ne change tant que vous n'avez pas cliqué sur Importer.
| Méthode | Fichier de relevé Flex | Jeton Flex | Assistant IA (MCP) |
|---|---|---|---|
| Mise en place | Créer une Flex Query une fois, télécharger le XML | Flex Query + un jeton dans IBKR | Connecter les connecteurs IBKR et RetireCrunch |
| Fraîcheur | Clôture précédente | Clôture précédente, à la demande | En direct |
| Ce qui atteint notre serveur | Rien | Votre jeton, pour une requête, puis supprimé | Vos positions, chiffrées avec une clé que nous ne recevons jamais, pendant 15 minutes au maximum |
| Idéal pour | Une confidentialité maximale | Un rééquilibrage régulier | Les données en direct, et renvoyer le plan à IBKR |
D'abord : une Flex Query (pour le fichier et le jeton)
Le fichier et le jeton lisent tous deux une Flex Query IBKR — un relevé que vous définissez une fois dans Client Portal. Configurez-la ainsi :
Ouvrir Flex Queries
Dans IBKR Client Portal, allez dans Performance & Reports → Flex Queries et créez une Activity Flex Query.
Choisir les sections
Cochez Open Positions (avec Summary et Lot), Cash Report (avec la ventilation par devise) et, si vous détenez plus d'une devise, Conversion Rates.
Format et période
Choisissez XML et la période Last Business Day, puis enregistrez. Notez le Query ID qu'IBKR affiche à côté.
Pourquoi cocher Lot
Avec le détail des lots, chaque vente de votre liste d'ordres peut indiquer lesquels de vos lots elle clôturerait selon la méthode FIFO (celle d'IBKR par défaut), avec le gain ou la perte de chaque lot et si vous le détenez depuis plus d'un an. C'est une information, pas une estimation fiscale.
Option 1 : charger le fichier de relevé
C'est la voie la plus confidentielle : le fichier est lu dans votre navigateur et n'est jamais envoyé. Rien de son contenu n'atteint notre serveur.
Exécuter la requête
Dans Flex Queries, exécutez votre requête et téléchargez le XML.
Importer
Dans le Rééquilibreur, choisissez Importer → Importer depuis Interactive Brokers, puis Fichier de relevé Flex, et sélectionnez le fichier.
Vérifier
Contrôlez l'aperçu — positions nouvelles, mises à jour et manquantes, et si positions et liquidités concordent — puis cliquez sur Importer.
Option 2 : le récupérer avec un jeton Flex
Au lieu de télécharger le fichier à chaque fois, laissez RetireCrunch le récupérer pour vous. Les serveurs d'IBKR n'acceptent pas de requêtes provenant directement d'une page web ; la requête passe donc par notre serveur : votre jeton est utilisé pour cette seule requête, puis supprimé — il n'est stocké ni dans votre navigateur ni sur notre serveur, et il n'apparaît jamais dans nos journaux. Vous le saisissez à chaque fois.
Créer un jeton
Dans Flex Queries → Flex Web Service Configuration, activez le service et générez un jeton. Choisissez une courte durée de validité.
Le limiter à notre IP
Restreignez le jeton à l'adresse IP de RetireCrunch, 34.65.245.66. Un jeton copié par quelqu'un d'autre devient alors inutile.
Récupérer
Dans la fenêtre d'import, choisissez Jeton Flex, saisissez le jeton et votre Query ID, puis cliquez sur Récupérer le relevé.
Un jeton ne permet que la lecture — mais traitez-le quand même comme un mot de passe
Un jeton Flex peut lire vos relevés, pas passer d'ordres. Le limiter à notre IP et lui donner une courte durée de vie maintient les dégâts d'une fuite proches de zéro. Vous pouvez le révoquer dans IBKR à tout moment en en générant un nouveau.
Option 3 : laissez votre assistant IA s'en charger
Interactive Brokers propose un connecteur qui permet à des assistants IA comme Claude ou ChatGPT de lire vos positions, en votre nom et avec votre autorisation. RetireCrunch en a un aussi : ses calculateurs, dont le Rééquilibreur, sont disponibles sous forme d'outils Model Context Protocol (MCP) à l'adresse https://mcp.retirecrunch.com/mcp. Connectez les deux, et votre assistant peut transférer votre portefeuille en direct de l'un à l'autre.
Vous autorisez le connecteur d'IBKR directement auprès d'IBKR ; RetireCrunch ne voit jamais cette autorisation. Le connecteur RetireCrunch ne nécessite aucune connexion.
Connecter les deux
Dans les paramètres de connecteurs de votre assistant, ajoutez Interactive Brokers, puis un connecteur personnalisé nommé RetireCrunch avec l'URL https://mcp.retirecrunch.com/mcp.
Demander
Dites par exemple : « Récupère mes positions, mes soldes et le résumé de mon compte IBKR, et charge-les dans RetireCrunch. »
Ouvrir le lien
Votre assistant répond avec un lien privé vers le Rééquilibreur. Ouvrez-le dans les 15 minutes ; le même aperçu s'affiche, prêt à être importé.
Votre assistant retape les chiffres d'IBKR en les transmettant ; RetireCrunch les vérifie donc : positions plus liquidités doivent correspondre à la valeur nette de liquidation déclarée par IBKR. Si un chiffre a été altéré en route, vous verrez un avertissement dans la réponse et dans l'aperçu, plutôt qu'un portefeuille faux sans que rien ne le signale.
Sans connexion : comment le lien préserve la confidentialité de votre portefeuille
Un service sans comptes doit tout de même faire passer vos positions de votre assistant à votre navigateur. RetireCrunch le fait avec un lien qui est sa propre clé :
Chiffré avec une clé neuve
Le connecteur RetireCrunch chiffre vos positions avec une nouvelle clé aléatoire qui n'existe que pour ce seul transfert.
Seul le texte chiffré est conservé
Notre serveur stocke la copie chiffrée — qu'il ne peut pas lire — pendant 15 minutes au maximum.
La clé se trouve dans le lien
Elle se situe dans la partie du lien après le signe #. Les navigateurs n'envoient jamais cette partie à aucun serveur, elle n'atteint donc ni le nôtre, ni nos journaux, ni nos statistiques ; la page la retire de la barre d'adresse dès son chargement.
Ouvert une fois, puis supprimé
Ouvrir le lien récupère la copie chiffrée et la supprime dans la même étape. Votre navigateur la déchiffre localement. Une deuxième ouverture ne trouve rien.
- Ce que nous ne recevons jamais : votre nom d'utilisateur ou votre mot de passe IBKR, votre autorisation IBKR, ni aucune possibilité de passer des ordres.
- Ce que nous conservons, brièvement : une copie chiffrée que nous ne pouvons pas lire, pendant 15 minutes au maximum, effacée dès que vous ouvrez le lien.
- Ce qui reste sur votre appareil : le portefeuille importé, vos cibles et votre plan — dans le stockage de votre navigateur, comme toujours.
- Ce que voit votre fournisseur d'IA : vos positions transitent par la conversation avec votre assistant, ses propres conditions de confidentialité s'y appliquent donc — comme à tout ce que vous lui demandez par ailleurs.
Le lien est la clé — ne le partagez pas
Toute personne qui possède le lien avant que vous ne l'ouvriez peut l'ouvrir une fois. Traitez-le comme un mot de passe à usage unique : ouvrez-le vous-même, rapidement. Si un lien a expiré ou a déjà été utilisé, demandez-en simplement un nouveau à votre assistant.
C'est un compromis délibéré. Un compte nous permettrait de conserver votre portefeuille d'une visite à l'autre, mais il impliquerait aussi une adresse e-mail, un mot de passe et une base de données de portefeuilles à protéger. Un lien chiffré à usage unique vous offre le confort de l'assistant sans rien de tout cela.
Renvoyer vos ordres à IBKR
Une fois vos cibles définies, la liste d'ordres indique les achats et ventes exacts. RetireCrunch ne passe jamais d'ordre. Vous avez deux façons de mettre le plan en œuvre :
- Panier TWS : Exporter → Télécharger le panier TWS (CSV), puis importez-le dans le BasketTrader de Trader Workstation, vérifiez les ordres et transmettez-les vous-même.
- Via votre assistant : Exporter → Envoyer le plan à mon IA vous donne un code à usage unique (le même chiffrement à usage unique de 15 minutes). Collez-le dans la conversation ; votre assistant récupère les ordres et crée des instructions d'ordre IBKR, que vous vérifiez et soumettez — ou rejetez — dans IBKR.
Importez votre portefeuille IBKR et voyez les ordres qui le ramènent à votre répartition cible.
Ouvrir le Rééquilibreur →Points clés
- Trois voies, un seul aperçu : un fichier qui ne quitte jamais votre navigateur, un jeton utilisé une fois, ou votre assistant IA avec des données en direct.
- Pas de compte, pas d'identifiants IBKR : RetireCrunch ne reçoit jamais vos identifiants et ne peut pas passer d'ordres.
- La voie de l'assistant est confidentielle par conception : une copie chiffrée que nous ne pouvons pas lire, pendant 15 minutes au maximum, ouverte une fois avec un lien qui est sa propre clé.
- Vous gardez le contrôle de chaque ordre : les ordres repartent sous forme de panier TWS ou d'instructions d'ordre IBKR que vous confirmez vous-même.
Le Rééquilibreur est un outil de planification : vous choisissez les cibles, il fait les calculs. Ce n'est ni un conseil en investissement ni un conseil fiscal — vérifiez les ordres au regard de votre propre situation avant de les passer.
Configurez le connecteur RetireCrunch dans votre assistant IA.
Configurer le connecteur →