Plano de Patrimônio
Projeção futura ano a ano de receitas, despesas e patrimônio
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O plano de patrimônio oferece uma projeção futura ano a ano de sua renda, despesas, ativos e patrimônio líquido — do presente até a aposentadoria e além. Preencha o formulário de configuração, gere o plano e depois ajuste células individuais na tabela.
- Primeiros Passos
- Escolha sua moeda, defina o ano de início do plano, o ano de aposentadoria e quantos anos projetar. Insira sua renda atual, custos de vida e poupança. A ferramenta gerará uma tabela completa que você pode percorrer.
- Inflação e Retornos da Carteira
- Ative a inflação para que as despesas cresçam a cada ano com base nos dados históricos do IPCA para o país da sua moeda. Selecione um perfil de risco da carteira para modelar o crescimento dos investimentos — os retornos são baseados em médias históricas de longo prazo.
- Configuração da Previdência
- Insira os detalhes de previdência social, do empregador e privada. A ferramenta suporta anuidades (vitalícias ou de prazo fixo) e pagamentos únicos. A renda de previdência aparece automaticamente no ano correto.
- Editando Células Individuais
- Clique em qualquer célula não-total na tabela para substituir um valor. As substituições são destacadas e persistem após recalcular. Clique com o botão direito em uma célula para limpar sua substituição.
- Limpando Substituições
- Use o botão "Limpar Substituições" para remover todas as edições manuais e regenerar o plano exclusivamente a partir dos dados de configuração.
- Seção de Receitas
- Mostra renda do trabalho (pré-aposentadoria), previdência social, previdência do empregador, previdência privada e renda de investimentos. "Retorno da Carteira (Reinvestido)" é uma linha informativa — mostra o crescimento que permanece na carteira de investimentos em vez de ser pago como renda.
- Seção de Despesas
- Cobre custos de vida, moradia, contribuições previdenciárias (pré-aposentadoria), obrigação tributária e outras despesas. As contribuições previdenciárias cessam na aposentadoria. A alíquota de imposto muda da pré para a pós-aposentadoria.
- Superávit de Receita / Despesa
- A diferença entre a renda total e as despesas totais. Um valor positivo significa que você está poupando; negativo significa que está consumindo ativos.
- Ativos e Patrimônio Líquido
- Acompanha liquidez, carteira de investimentos, fundos de previdência acumulados e imóvel. O patrimônio líquido é igual ao total de ativos menos o total de passivos (financiamento imobiliário). Quando o superávit é negativo, a liquidez é consumida primeiro; se a liquidez chega a zero, a carteira de investimentos cobre o déficit restante.
Após gerar um plano, role até a seção de Monte Carlo. Ela executa centenas ou milhares de simulações aleatórias para mostrar a probabilidade de sua poupança durar toda a aposentadoria. Diferentemente do plano base (que usa retorno fixo), o Monte Carlo captura a volatilidade ano a ano e o risco de sequência de retornos.
Uma taxa de sucesso acima de 85% é geralmente considerada confortável. Abaixo de 70%, considere ajustar os gastos, aumentar a poupança ou adiar a aposentadoria.
A simulação usa a reserva de poupança e a retirada média derivadas do seu plano de patrimônio. A renda de previdência já está considerada — apenas o saque residual da poupança é submetido ao teste de estresse.