Perguntas Frequentes
FAQ Calculadora FIRE
- Despesas Anuais
- Informe quanto você gasta por ano na aposentadoria. Inclua todos os custos regulares — moradia, alimentação, saúde, viagens, seguros. Se não tiver certeza, comece com seus gastos atuais e ajuste. Dica: confira nosso modelo de prompt de Análise de Orçamento por IA para uma análise rápida usando ChatGPT ou Claude.
- Moeda
- Escolha sua moeda local. As taxas de inflação e os retornos da carteira são obtidos automaticamente para aquele país.
- Ano de Aposentadoria
- O ano em que você planeja parar de trabalhar. Se já estiver aposentado, selecione o ano atual.
- Anos a Cobrir
- Quantos anos de aposentadoria modelar. 30 anos é um ponto de partida comum para quem se aposenta entre 60 e 65 anos.
- Poupança e Ativos Atuais
- O valor total que você terá disponível na aposentadoria — contas de poupança, carteiras de investimentos e quaisquer outros ativos líquidos que planeja utilizar. Não inclua imóveis ou previdência aqui, a menos que pretenda convertê-los em dinheiro antes da aposentadoria.
- Inflação
- Ative para que as despesas cresçam a cada ano. A calculadora usa dados históricos do IPCA para o país selecionado. Escolha entre uma média geométrica ou percentis mais altos (75 / 90) para testar cenários de inflação elevada. Você também pode inserir uma taxa manual.
- Crescimento da Poupança (Carteira de Investimentos)
Como sua poupança cresce a cada ano enquanto está investida. Escolha um perfil de risco que corresponda à sua alocação:
- Caixa — taxas de conta de poupança
- Conservador — 75% renda fixa, 25% renda variável
- Balanceado — 60% renda variável, 40% renda fixa
- Agressivo — 75% renda variável, 25% renda fixa
Os retornos são médias geométricas de dados históricos de longo prazo. A seção de Monte Carlo abaixo mostrará o impacto da volatilidade ano a ano sobre esses retornos.
Importante: As projeções com retorno fixo assumem o mesmo percentual a cada ano. Na realidade, a ordem em que os retornos ocorrem (risco de sequência de retornos) pode alterar dramaticamente os resultados — uma queda de mercado no início da aposentadoria é muito mais prejudicial do que uma queda posterior. A simulação de Monte Carlo captura isso ao aleatorizar os retornos anuais.
- Total Necessário
- A soma de todas as despesas anuais ao longo da aposentadoria, ajustada pela inflação se ativada.
- Duração da Poupança
- Por quantos anos sua poupança atual consegue sustentar os gastos, considerando os retornos dos investimentos. Se ultrapassar o período definido, você verá um superávit.
- Déficit / Superávit
- Déficit Um déficit (vermelho) significa que sua poupança se esgota antes do fim do plano. Superávit Um superávit (verde) significa que você tem dinheiro sobrando após cobrir todas as despesas projetadas.
- Ajuste de Inflação
- Se a inflação estiver ativada, a barra informativa mostra como suas despesas crescem do valor atual para o valor ajustado pela inflação no ano da aposentadoria. Isso afeta o Total Necessário e todos os valores anuais.
- Detalhamento Anual
- Expanda para ver a despesa de cada ano, o equivalente mensal, o total acumulado e a poupança restante. Se o crescimento dos investimentos estiver ativo, uma coluna adicional mostra o retorno obtido naquele ano.
- Esgotamento da Poupança
- Quando a poupança restante chegar a zero, a linha é destacada. A partir desse ano, as despesas não são mais cobertas pelo seu patrimônio.
Nota sobre o cálculo base
A tabela acima usa um retorno anual fixo — é útil para uma verificação rápida, mas não captura a aleatoriedade dos mercados reais. Para uma visão realista, role até a seção de Monte Carlo.
Em vez de assumir o mesmo retorno a cada ano, o simulador sorteia um retorno aleatório para cada ano a partir de uma distribuição baseada na média histórica e volatilidade da carteira selecionada. Ele faz isso 1.000 vezes, produzindo 1.000 futuros possíveis diferentes para sua poupança.
- Por que isso importa
- Um retorno fixo de 7% ao ano parece ótimo no papel. Mas se o mercado cair 30% no primeiro ano e se recuperar depois, você já fez retiradas de um saldo menor — e sua poupança pode nunca se recuperar. Ao executar milhares de caminhos aleatorizados, o Monte Carlo mostra a probabilidade de sucesso, não apenas uma linha otimista.
- Taxa de Sucesso
- O percentual de simulações em que sua poupança durou o período completo. Acima de 85% é geralmente considerado confortável; abaixo de 70%, talvez seja necessário ajustar os gastos, poupar mais ou adiar a aposentadoria.
- Gráfico de Bandas de Percentis
- O gráfico em leque mostra como sua poupança evolui ao longo do tempo em todas as simulações:
- Banda clara (P10–P90): 80% dos resultados ficam nesse intervalo.
- Banda escura (P25–P75): os 50% centrais — um corredor mais "provável".
- Linha azul (P50): o resultado mediano — metade acima, metade abaixo.
- Resultados no Final do Período
- Um instantâneo de quanto você teria restante no final do plano em cinco cenários (P10 a P90). Se mesmo o cenário pessimista mostrar saldo positivo, seu plano é robusto.
Dica: Se a taxa de sucesso estiver abaixo do desejado, tente ajustar seu plano — aumente a poupança, reduza as despesas ou considere uma taxa de retirada mais conservadora. Mesmo pequenas mudanças podem melhorar significativamente suas chances.
FAQ Plano de Patrimônio
Seu plano patrimonial fica no seu navegador: entradas e ajustes são salvos apenas no localStorage. Não os enviamos ao nosso backend. Como no restante do site, as visualizações de página são medidas pelo Google Analytics — veja nossa Política de Privacidade para detalhes.
Faça backup do seu plano: use o botão Exportar para salvar um arquivo JSON que você pode reimportar depois.
O plano de patrimônio oferece uma projeção futura ano a ano de sua renda, despesas, ativos e patrimônio líquido — do presente até a aposentadoria e além. Preencha o formulário de configuração, gere o plano e depois ajuste células individuais na tabela.
- Primeiros Passos
- Escolha sua moeda, defina o ano de início do plano, o ano de aposentadoria e quantos anos projetar. Insira sua renda atual, custos de vida e poupança. A ferramenta gerará uma tabela completa que você pode percorrer.
- Inflação e Retornos da Carteira
- Ative a inflação para que as despesas cresçam a cada ano com base nos dados históricos do IPCA para o país da sua moeda. Selecione um perfil de risco da carteira para modelar o crescimento dos investimentos — os retornos são baseados em médias históricas de longo prazo.
- Configuração da Previdência
- Insira os detalhes de previdência social, do empregador e privada. A ferramenta suporta anuidades (vitalícias ou de prazo fixo) e pagamentos únicos. A renda de previdência aparece automaticamente no ano correto.
- Editando Células Individuais
- Clique em qualquer célula não-total na tabela para substituir um valor. As substituições são destacadas e persistem após recalcular. Clique com o botão direito em uma célula para limpar sua substituição.
- Limpando Substituições
- Use o botão "Limpar Substituições" para remover todas as edições manuais e regenerar o plano exclusivamente a partir dos dados de configuração.
- Seção de Receitas
- Mostra renda do trabalho (pré-aposentadoria), previdência social, previdência do empregador, previdência privada e renda de investimentos. "Retorno da Carteira (Reinvestido)" é uma linha informativa — mostra o crescimento que permanece na carteira de investimentos em vez de ser pago como renda.
- Seção de Despesas
- Cobre custos de vida, moradia, contribuições previdenciárias (pré-aposentadoria), obrigação tributária e outras despesas. As contribuições previdenciárias cessam na aposentadoria. A alíquota de imposto muda da pré para a pós-aposentadoria.
- Superávit de Receita / Despesa
- A diferença entre a renda total e as despesas totais. Um valor positivo significa que você está poupando; negativo significa que está consumindo ativos.
- Ativos e Patrimônio Líquido
- Acompanha liquidez, carteira de investimentos, fundos de previdência acumulados e imóvel. O patrimônio líquido é igual ao total de ativos menos o total de passivos (financiamento imobiliário). Quando o superávit é negativo, a liquidez é consumida primeiro; se a liquidez chega a zero, a carteira de investimentos cobre o déficit restante.
Após gerar um plano, role até a seção de Monte Carlo. Ela executa centenas ou milhares de simulações aleatórias para mostrar a probabilidade de sua poupança durar toda a aposentadoria. Diferentemente do plano base (que usa retorno fixo), o Monte Carlo captura a volatilidade ano a ano e o risco de sequência de retornos.
Uma taxa de sucesso acima de 85% é geralmente considerada confortável. Abaixo de 70%, considere ajustar os gastos, aumentar a poupança ou adiar a aposentadoria.
A simulação usa a reserva de poupança e a retirada média derivadas do seu plano de patrimônio. A renda de previdência já está considerada — apenas o saque residual da poupança é submetido ao teste de estresse.
Pronto para começar a planejar sua aposentadoria?