Il piano patrimoniale fornisce una proiezione annuale del Suo reddito, delle spese, delle attività e del patrimonio netto — da oggi attraverso il pensionamento e oltre. Compili il modulo di configurazione, generi il piano, quindi ottimizzi le singole celle nella tabella.

Per Iniziare

Scelga la valuta, imposti l'anno di inizio del piano, l'anno di pensionamento e il numero di anni da proiettare. Inserisca il reddito corrente, i costi di vita e i risparmi. Lo strumento genererà una tabella completa che potrà scorrere.

Inflazione e Rendimenti del Portafoglio

Attivi l'inflazione per far crescere le spese ogni anno in base ai dati storici dell'IPC per il paese della valuta selezionata. Selezioni un profilo di rischio del portafoglio per modellare la crescita degli investimenti — i rendimenti sono tratti dalle medie storiche di lungo periodo.

Configurazione Pensionistica

Inserisca i dettagli della pensione statale, professionale e privata. Lo strumento supporta rendite (vitalizi o a termine fisso) e pagamenti in unica soluzione. Il reddito da pensione appare automaticamente nell'anno corretto.

Modifica delle Singole Celle

Clicchi su qualsiasi cella non-totale nella tabella per sostituire un valore. Le sostituzioni sono evidenziate e persistono tra i ricalcoli. Clicchi con il tasto destro su una cella per cancellare la sostituzione.

Cancellazione delle Sostituzioni

Utilizzi il pulsante "Cancella Sostituzioni" per rimuovere tutte le modifiche manuali e rigenerare il piano unicamente dai dati di configurazione.

Sezione Reddito

Mostra il reddito da lavoro (pre-pensionamento), la pensione statale, la pensione professionale, la pensione privata e il reddito da investimento. "Rendimento del Portafoglio (Reinvestito)" è una riga di promemoria — mostra la crescita che rimane nel portafoglio di investimento piuttosto che essere erogata come reddito.

Sezione Spese

Copre i costi di vita, l'abitazione, i contributi pensionistici (pre-pensionamento), l'onere fiscale e altre spese. I contributi pensionistici cessano al momento del pensionamento. L'aliquota fiscale passa da pre- a post-pensionamento.

Avanzo Reddito / Spese

La differenza tra reddito totale e spese totali. Un valore positivo significa che sta risparmiando; uno negativo significa che sta attingendo alle attività.

Attività e Patrimonio Netto

Tiene traccia della liquidità, del portafoglio di investimento, dei fondi pensione accumulati e degli immobili. Il patrimonio netto corrisponde alle attività totali meno le passività totali (mutuo). Quando l'avanzo è negativo, si attinge prima alla liquidità; se la liquidità si azzera, il portafoglio di investimento copre il divario rimanente.

Dopo aver generato un piano, scorra fino alla sezione Monte Carlo. Esegue centinaia o migliaia di simulazioni randomizzate per mostrare la probabilità che i Suoi risparmi durino per tutto il pensionamento. A differenza del piano di base (che usa un rendimento fisso), Monte Carlo cattura la volatilità anno per anno e il rischio di sequenza dei rendimenti.

Un tasso di successo superiore all'85% è generalmente considerato confortante. Sotto il 70%, consideri di ridurre la spesa, aumentare i risparmi o posticipare il pensionamento.