Spese Annuali

Inserisca quanto spende all'anno in pensione. Includa tutti i costi regolari — abitazione, alimentazione, sanità, viaggi, assicurazioni. In caso di dubbi, cominci con la spesa corrente e adegui. Suggerimento: consulti il nostro modello di prompt per l'analisi del budget con IA per una rapida analisi utilizzando ChatGPT o Claude.

Valuta

Scelga la Sua valuta di riferimento. I tassi di inflazione e i rendimenti del portafoglio vengono recuperati automaticamente per quel paese.

Anno di Pensionamento

L'anno in cui prevede di smettere di lavorare. Se è già in pensione, selezioni l'anno corrente.

Anni da Coprire

Quanti anni di pensionamento modellare. 30 anni è un punto di partenza comune per chi va in pensione intorno ai 60-65 anni.

Risparmi e Attività Correnti

Il capitale complessivo disponibile al momento del pensionamento — conti di risparmio, portafogli di investimento e qualsiasi altra attività liquida da cui intende prelevare. Non includa proprietà immobiliari o pensioni qui, a meno che non intenda convertirle in contanti prima del pensionamento.

Inflazione

Attivi questa opzione per far crescere le spese ogni anno. Il calcolatore utilizza i dati storici dell'IPC per il paese selezionato. Scelga tra una media geometrica o percentili più elevati (75° / 90°) per testare la resistenza a un'inflazione elevata. Può anche inserire un tasso manuale.

Crescita dei Risparmi (Portafoglio di Investimento)

Come crescono i Suoi risparmi ogni anno mentre sono investiti. Scelga un profilo di rischio che corrisponda alla Sua allocazione:

• Liquidità — tassi dei conti di risparmio
• Conservativo — 75% obbligazioni, 25% azioni
• Bilanciato — 60% azioni, 40% obbligazioni
• Aggressivo — 75% azioni, 25% obbligazioni

I rendimenti sono medie geometriche di dati storici a lungo termine. La sezione Monte Carlo di seguito mostrerà l'impatto della volatilità anno per anno su questi rendimenti.

Totale Necessario

La somma di tutte le spese annuali nel corso del pensionamento, adeguata all'inflazione se abilitata.

Durata dei Risparmi

Per quanti anni i Suoi risparmi correnti possono coprire le spese, tenendo conto dei rendimenti degli investimenti. Se supera il periodo impostato, vedrà un'eccedenza.

Deficit / Eccedenza

Deficit Un deficit (in rosso) significa che i Suoi risparmi si esauriscono prima della fine del piano. Eccedenza Un'eccedenza (in verde) significa che ha denaro residuo dopo aver coperto tutte le spese previste.

Adeguamento all'Inflazione

Se l'inflazione è abilitata, la barra informativa mostra come le Sue spese crescono dal valore odierno al valore adeguato all'inflazione nell'anno del pensionamento. Questo influisce sul Totale Necessario e su tutte le cifre annuali.

Dettaglio Annuale

Espanda per vedere le spese di ciascun anno, l'equivalente mensile, il totale progressivo e i risparmi residui. Se la crescita degli investimenti è attiva, una colonna aggiuntiva mostra il rendimento conseguito quell'anno.

Esaurimento dei Risparmi

Una volta che i risparmi residui raggiungono zero, la riga viene evidenziata. Da quell'anno in poi, le spese non sono più coperte dal Suo patrimonio.

Invece di assumere lo stesso rendimento ogni anno, il simulatore estrae un rendimento casuale per ogni anno da una distribuzione basata sulla media storica e la volatilità del portafoglio selezionato. Lo fa 1.000 volte, producendo 1.000 possibili scenari futuri per i Suoi risparmi.

Perché è importante

Un rendimento fisso del 7% ogni anno sembra ottimo sulla carta. Ma se il mercato scende del 30% nel primo anno e si riprende successivamente, Lei ha già prelevato da un saldo ridotto — e i Suoi risparmi potrebbero non riprendersi mai. Eseguendo migliaia di percorsi randomizzati, Monte Carlo mostra la probabilità di successo, non solo una linea ottimistica.

Tasso di Successo

La percentuale di simulazioni in cui i Suoi risparmi sono durati per tutto il periodo. Sopra l'85% è generalmente considerato confortante; sotto il 70% suggerisce che potrebbe essere necessario ridurre la spesa, risparmiare di più o posticipare il pensionamento.

Grafico a Bande Percentili

Il grafico a ventaglio mostra come i Suoi risparmi evolvono nel tempo in tutte le simulazioni:

• Banda chiara (P10–P90): l'80% dei risultati rientra in questo intervallo.
• Banda scura (P25–P75): il 50% centrale — un corridoio più "probabile".
• Linea blu (P50): il risultato mediano — metà sopra, metà sotto.

Passi il cursore sul grafico per vedere i valori esatti in ogni anno.

Risultati a Fine Periodo

Un'istantanea di quanto Le rimarrebbe al termine del piano in cinque scenari (da P10 a P90). Se anche lo scenario pessimistico mostra un saldo positivo, il Suo piano è solido.