El plan patrimonial te ofrece una proyección año por año de tus ingresos, gastos, activos y patrimonio neto — desde hoy hasta la jubilación y más allá. Completa el formulario de configuración, genera el plan y luego ajusta celdas individuales en la tabla.

Primeros Pasos

Elige tu moneda, define el año de inicio del plan, el año de jubilación y cuántos años proyectar. Ingresa tu ingreso actual, costos de vida y ahorros. La herramienta generará una tabla completa que puedes recorrer.

Inflación y Rendimientos del Portafolio

Activa la inflación para que los gastos crezcan cada año según datos históricos del IPC del país de tu moneda. Selecciona un perfil de riesgo de portafolio para modelar el crecimiento de las inversiones — los rendimientos se basan en promedios históricos de largo plazo.

Configuración de Pensiones

Ingresa los detalles de pensiones estatal, laboral y privada. La herramienta soporta rentas vitalicias (de por vida o a plazo fijo) y pagos únicos. Los ingresos por pensión aparecen automáticamente en el año correspondiente.

Edición de Celdas Individuales

Haz clic en cualquier celda no total de la tabla para modificar un valor. Las ediciones se resaltan y se mantienen al recalcular. Haz clic derecho en una celda para borrar su edición.

Limpiar Ediciones

Usa el botón "Limpiar Ediciones" para eliminar todas las ediciones manuales y regenerar el plan únicamente desde los datos de configuración.

Sección de Ingresos

Muestra ingresos laborales (pre-jubilación), pensión estatal, pensión laboral, pensión privada e ingresos por inversión. "Rendimiento del Portafolio (Reinvertido)" es una fila informativa — muestra el crecimiento que permanece en el portafolio de inversión en lugar de pagarse como ingreso.

Sección de Gastos

Cubre costos de vida, vivienda, contribuciones a pensiones (pre-jubilación), obligación fiscal y otros gastos. Las contribuciones a pensiones se detienen en la jubilación. La tasa impositiva cambia de pre-jubilación a post-jubilación.

Superávit Ingresos / Gastos

La diferencia entre el ingreso total y los gastos totales. Un valor positivo significa que estás ahorrando; negativo significa que estás usando tus activos.

Activos y Patrimonio Neto

Rastrea la liquidez, el portafolio de inversión, los fondos de pensión acumulados y la propiedad. El patrimonio neto es igual a los activos totales menos los pasivos totales (hipoteca). Cuando el superávit es negativo, primero se usa la liquidez; si la liquidez llega a cero, el portafolio de inversión cubre el resto.

Después de generar un plan, desplázate hasta la sección Monte Carlo. Ejecuta cientos o miles de simulaciones aleatorias para mostrar la probabilidad de que tus ahorros duren toda la jubilación. A diferencia del plan base (que usa un rendimiento fijo), Monte Carlo captura la volatilidad año a año y el riesgo de secuencia de rendimientos.

Una tasa de éxito superior al 85% generalmente se considera cómoda. Por debajo del 70%, considera ajustar el gasto, aumentar el ahorro o retrasar la jubilación.