Vermögensplan

Der Vermögensplan liefert Ihnen eine jahresgenaue Vorausschau auf Einkommen, Ausgaben, Vermögen und Nettovermögen – von heute bis in den Ruhestand und darüber hinaus. Füllen Sie das Einrichtungsformular aus, erstellen Sie den Plan und passen Sie dann einzelne Zellen in der Tabelle an.

Erste Schritte

Wählen Sie Ihre Währung, legen Sie das Planungsstartjahr, das Rentenbeginnsjahr und die Anzahl der zu projizierenden Jahre fest. Geben Sie Ihr aktuelles Einkommen, Ihre Lebenshaltungskosten und Ihre Ersparnisse ein. Das Tool erstellt eine vollständige Tabelle, durch die Sie scrollen können.

Inflation und Portfoliorenditen

Aktivieren Sie die Inflation, damit die Ausgaben jedes Jahr auf Basis historischer VPI-Daten für die Währung Ihres Landes steigen. Wählen Sie ein Portfolio-Risikoprofil, um das Anlagewachstum zu modellieren – die Renditen basieren auf langfristigen historischen Durchschnittswerten.

Renteneinrichtung

Geben Sie Details zur gesetzlichen, betrieblichen und privaten Altersvorsorge ein. Das Tool unterstützt Leibrenten (lebenslang oder befristet) und Einmalzahlungen. Renteneinkommen erscheint automatisch im richtigen Jahr.

Einzelne Zellen bearbeiten

Klicken Sie auf eine beliebige Nicht-Summen-Zelle in der Tabelle, um einen Wert zu überschreiben. Überschreibungen werden hervorgehoben und bleiben bei erneuten Berechnungen erhalten. Rechtsklick auf eine Zelle, um die Überschreibung zu löschen.

Überschreibungen löschen

Verwenden Sie die Schaltfläche „Überschreibungen löschen", um alle manuellen Änderungen zu entfernen und den Plan ausschließlich aus den Einrichtungsdaten neu zu generieren.

Einkommensabschnitt

Zeigt Erwerbseinkommen (vor dem Rentenbeginn), gesetzliche Rente, betriebliche Altersversorgung, private Altersvorsorge und Kapitalerträge. „Portfoliorendite (reinvestiert)" ist eine Informationszeile – sie zeigt Wachstum, das im Anlageportfolio verbleibt, anstatt als Einkommen ausgezahlt zu werden.

Ausgabenabschnitt

Umfasst Lebenshaltungskosten, Wohnkosten, Rentenbeiträge (vor dem Rentenbeginn), Steuerbelastung und sonstige Ausgaben. Rentenbeiträge enden mit dem Rentenbeginn. Der Steuersatz wechselt vom Vor-Renten- auf den Nach-Renten-Tarif.

Einnahmen-/Ausgabenüberschuss

Die Differenz zwischen Gesamteinkommen und Gesamtausgaben. Ein positiver Wert bedeutet, dass Sie sparen; ein negativer Wert bedeutet, dass Sie Vermögen entnehmen.

Vermögen und Nettovermögen

Verfolgt Liquidität, Anlageportfolio, angesammelte Rentenkapitale und Immobilien. Das Nettovermögen entspricht dem Gesamtvermögen abzüglich der Gesamtverbindlichkeiten (Hypothek). Bei negativem Überschuss wird zunächst die Liquidität entnommen; wenn diese null erreicht, deckt das Anlageportfolio die verbleibende Lücke.

Nach der Planerstellung scrollen Sie nach unten zum Monte-Carlo-Abschnitt. Dort werden Hunderte oder Tausende randomisierter Simulationen durchgeführt, um die Wahrscheinlichkeit zu zeigen, dass Ihre Ersparnisse den gesamten Ruhestand überdauern. Anders als der Basisplan (der eine feste Rendite verwendet) erfasst Monte Carlo die jahresspezifische Volatilität und das Renditereihenfolge-Risiko.

Eine Erfolgsquote über 85 % gilt allgemein als komfortabel. Unter 70 % sollten Sie erwägen, die Ausgaben anzupassen, die Ersparnisse zu erhöhen oder den Rentenbeginn zu verschieben.